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中山信用担保业悄然崛起 [关闭]

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“民营企业贷款难”是当前制约中国民营企业发展的一大主因，怎样运用市场经济手段为民企融资提供更多方便，自然成为政府和社会各界共同关心的课题，而时下正在崛起的信用担保业对中山民营企业发展带来了深远的影响。

    何健辉是中山一家生产医疗康复器械的民企老板，半年前，因为流动资金紧缺的问题，他曾经向各大商业银行寻求帮助，但因为抵押物业未取得齐全的证照而没有一家银行愿意为他提供抵押贷款，在企业最困难的时候，他找到了中山一家信用担保公司，通过这家公司的考核并作出信贷担保，他很快就获得了银行150万元的应急贷款。

    中山力臣康复器械有限公司董事长何健辉：“我有土地证、没有房产证，或者有些资料不齐全，他们公司可以很弹性、很快捷地处理，实在让我意想不到。”

    中山邦仁信用担保公司总经理陈刚：“我们能够解决银行和民企在融资环节上不能解决的问题。”

    产权证明一直是企业申请贷款时遇到的一大难题，银行贷款给私企，一旦出现坏账，银行领导需要承担重大责任，另外银行每一笔贷款付出的成本都是一样的，中小民营企业这些“小额”贷款当然成了“最容易被银行遗忘的角落”，中山的信用担保业在这个背景下产生也就成了市场经济规律的必然选择。

    湘财证券首席经济学家、湘财证券战略委员会主席金岩石博士：“储蓄如储水，投资如泄洪，储蓄高增长必然会使投资造成压力，当整个社会的投资风险越来越多集中在银行的时候，这个社会的金融体系就存在危机，所以补充性金融机构实际上是金融体系危机和金融体系正在转型的标志。”

    有学者指出，信用担保业在促进我国社会信用体系建设、深化投融资体制改革、推动信用经济发展方面，发挥着积极的作用，并将成为我国未来社会经济发展和金融稳定不可或缺的重要力量。

    目前，中山已经领取营业执照的信用担保公司共有十家，但是真正面对生产企业开展信用担保业务的公司不超过五家，金融界专家指出，虽然中山的信用担保企业处于起步阶段，但它们的诞生对中山的整体经济发展来讲意义重大。

    有专家指出，目前广东的民营企业占总体经济成分的70%，但民企获得银行的贷款总额大概只有10%，要有效利用银行的资本激活中小企业的发展，就需要建设规范的中小企业信用担保体系来到化解民企融资难和金融风险之间的矛盾。

    信用担保公司副总经理任军：“抵押物只是作为企业到期债务不能完全清还的情况下，作为银行挽回资金损失的一个手段，其实最主要还是看企业本身自己的成长（发展潜力）。”

    业内人士认为，目前中山很多民营企业有着良好发展前景，但是深层次的技术改造要求民企必须具备充足的资本。

    三和管桩有限公司董事长：“过去我们民企是有一些小农意识，但现在企业做大了，你不得不借用其他金融工具，拓宽融资渠道，甚至直接融资，这都是民营企业必须要走的路。”

    中国金融经济关系会第一副会长戴伦彰教授：“国家政策是大力扶持中小企业的发展，中小企业长期以来遇到贷款难、融资难的问题，所以要把经济搞活，要使中小企业健康发展，就要从金融体制上，机构上解决这个问题。”

    信用担保公司除了对中小企业带来融资的方便，更多的是为地方经济发展带来实质的贡献，小榄中小企业发展信用担保有限公司成立四年多来，已经为小榄镇内的15０多家企业提供了约8.5亿元的担保贷款。

    小榄中小企业发展信用担保有限公司经理李嘉浩：“我们的担保贷款一般可以为企业带来3---5倍的产值拉动。”

    据业内人士分析，一般来讲信贷担保企业为企业提供１００万元的年贷款担保，就可以为当地增加300---500万元的工业产值，目前中山的信用担保企业一年可以为中山带来近５亿元的担保贷款，大约可以拉动中山工业产值增长２０亿元。

    当前，企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行做法，但是一旦被担保企业出现不能偿还贷款的情况，担保公司就要负责银行所有损失，那么担保公司是如何有效地防范风险的呢？

    小榄中小企业发展信用担保有限公司开业四年多来已为小榄镇的15０多家企业提供了约8.5亿元的贷款担保，到目前为止，这家担保公司担保的贷款未出现一笔坏账。

    小榄中小企业发展信用担保有限公司经理李嘉浩：“要了解企业的信用状况很关键一点是职能部门之间的联动，我们与小榄镇工商部门、司法部门等会保持比较密切的联系，及时掌握一些信息，而且我们会经常对企业进行调查，掌握一些信息。”

    开业不到一年时间的中山邦仁信用担保有限公司，目前已经成功为中山的近十家民营企业提供了64０0多万元的信贷担保，预计今年的担保额累计接近两个亿，他认为，这一行业在中山极具发展潜力，关键是担保公司如何对生产企业进行有效评估，防止呆账、坏账的发生。

    中山邦仁信用担保有限公司总经理陈刚：“我们会要求企业提供生产环节上相关的有效凭证，比如它的水费单、电费单等占了它企业在生产过程中关键的成本是怎样，我们可推算出它的产值多少、它们的利润空间是多少，销售渠道怎样，上游企业是谁？下游企业是谁？我们会查得很细。”

    有专家指出，在当前金融体制有待完善的情况下，信用担保企业的发展都是摸着石头过河，所以这些企业在防范风险的时候除了要考核企业的经营状况之外，还要考核企业主的个人诚信指标。

    中山邦仁信用担保有限公司总经理陈刚：“一个企业主除了经营自身的企业外，他还有个人生活情况，他还有信用卡记录，他个人贷款记录，这些我们是很难查得到，如果这些信息可以公开，对整个民营企业融资问题帮助是非常大的。”

    有业内人士认为，中山的区域特色经济优势明显，而调整这些传统特色产业的经济结构，各镇区可以考虑放养一批信用担保机构，通过这些机构为当地特色产业企业提供融资的方便，加快企业的技术改造步伐。